Чем отличается ипотека от потребительского кредита?

Ипотека и потребительский кредит различаются по ряду ключевых характеристик:

Цель кредита

— Ипотека предназначена исключительно для приобретения недвижимости: квартиры, дома, земли. Деньги выделяются на покупку конкретного жилого помещения.
— Потребительский кредит берется на любые цели: ремонт, образование, отдых, автомобиль и прочие расходы личного характера.

Объект залога

— При выдаче ипотеки купленная квартира или дом автоматически становится предметом залога до полного расчета с банком. Если заемщик прекращает платежи, банк может реализовать жилье для покрытия убытков.
— В большинстве случаев потребительский кредит не подразумевает предоставление залога. Кредит выдается без гарантий, кроме кредитных обязательств самого заемщика.

Процентные ставки

— Поскольку ипотека сопровождается залогом, процентные ставки по таким займам значительно ниже, чем по потребительским кредитам. Часто государство оказывает дополнительную поддержку семействам с детьми, военнослужащим и иным категориям граждан, снижая ставку.
— Ставки по потребительским кредитам заметно выше, так как банк несет большие риски невозврата без наличия залога.

Срок кредита

— Стандартный срок ипотеки — длительный: от 10 до 30 лет. Такой продолжительный период снижает ежемесячный платеж, распределяя финансовую нагрузку на долгие годы.
— Большинство потребительских кредитов выдаются на короткий срок: от нескольких месяцев до пяти лет. Долгосрочные потребительские кредиты редки и обычно дороже.

Первоначальный взнос

— Оформляя ипотеку, заемщику почти всегда приходится внести первоначальный взнос (обычно около 10–20% от стоимости недвижимости).
— При получении потребительского кредита первый взнос обычно не предусмотрен. Все деньги предоставляются единовременно.

Процесс оформления

— Процедура оформления ипотеки сложнее и длиннее: необходимы многочисленные документы, проведение оценки недвижимости, заключение договора купли-продажи и закладной.
— Получение потребительского кредита значительно проще и быстрее: обычно требуется минимум документов (паспорт, справки о доходе), а процесс одобрения длится считанные часы или дни.

Налоговые льготы

— Владельцы ипотеки могут рассчитывать на налоговый вычет, позволяющий вернуть часть уплаченных налогов с суммы основного долга и начисленных процентов.
— Потребительский кредит таких привилегий не предоставляет.

Таким образом, ипотека — это долгосрочный целевой кредит с низким процентом и залоговым имуществом, тогда как потребительский кредит удобен для срочных нужд, но обходится дороже и не привязан к конкретному объекту покупки.